《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》日前已经完成社会公开征求意见工作，正式的实施细则也将要出台。这意味着跨境理财通业务试点渐行渐近。

对于即将开启的广阔市场，大湾区各大银行积极蓄力备战。记者日前获悉，作为率先在大湾区扩大跨境金融业务的国际银行，渣打银行正积极推进包括系统提升、人才培训和产品洽商等筹备工作。目前，渣打银行正与多家大型国际基金公司商讨独家分销协议，争取在相关政策落地后成为首批提供产品和服务的试点银行。

今年7月底，渣打银行大湾区中心现有200名员工的集中办公地点将迁至新址广州环球贸易中心。2021年底，现有的渣打银行广州分行，和从深圳转移到广州的渣打银行对香港客户客服中心也将落户于此。

今年7月底，渣打银行大湾区中心集中办公地点将迁至新址广州环球贸易中心。

“一对多”合作模式是对金融机构的“普惠”政策

去年7月20日，渣打银行宣布在广州天河区设立渣打银行大湾区中心，选址广州环贸中心。这是去年5月中旬央行等四部门联合出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》后，第一个公开宣布来湾区内地城市扩大跨境金融业务的国际银行。渣打银行大湾区中心总投资4000万美元，将为个人及企业客户提供一站式跨境银行服务。

出于对系统标准统一性和业务对接便利性的考察，以往银行往往倾向于选择同一集团在内地/港澳的另一个金融主体建立合作，造成相对封闭的合作环境。根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》，香港银行可以以“一对多”的模式与内地银行合作。内地银行可以在此框架下，转介客户予香港的合作银行。

“它可以为很多希望参与理财通，但在境外没有太多分支网点的内地金融机构提供了参与理财通业务的机会。”对此，渣打银行大中华及北亚地区财富管理区域业务主管江碧彤分析称，“一对多”的合作模式可以视为理财通中面向金融机构的“普惠”政策，将彻底改变以往的合作局面。

大湾区地区高净值家庭财富管理潜力巨大

渣打中国财富管理部总经理梁大伟引用胡润财富报告数据称，截至2019年底，广东、香港地区拥有600万人民币可投资资产的高净值家庭数量近45万户，可投资资产总额超过2.7万亿人民币。在大湾区财富管理市场里，该群体展现了巨大潜力。

“内地和香港金融市场在产品、标准、监管政策和投资者风格等方面有不少区别。跨境理财通的推出既给大湾区金融机构带来新的挑战，同时也是金融机构精进业务、提升服务的重要契机。”梁大伟表示。

大湾区内地和港澳投资者通过区内银行跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品，分为“北向通”和“南向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。

梁大伟介绍，在筹备初期，渣打银行已经根据监管的要求，进行了理财通产品的准备和系统的搭建，并与渣打香港系统互联。试点细则正式出台后，将参照细则进行比对，确保理财通业务的准备工作有序推进，为两地居民的金融服务互通起到桥梁作用。

预计理财通初期以中低风险产品为主

渣打银行一项关于跨境理财通计划使用意向调查显示，用户选择跨境理财通的原因主要包括分散投资，获得更全面投资组合，获取更高回报。渣打银行预计，理财通初期应该主要是以中低风险产品为主，包括储蓄、外汇、基金和零售债券等。若运作顺利，监管机构有机会逐步放宽产品类别，让投资者有更多的选择。

“香港的投资市场选择更多一些，可以为湾区内居民个人跨境理财带来便利、丰富居民投资选择。”江碧彤认为，在跨境理财通落地初期，“南向通”会比“北向通”更有机遇，但受到额度以及开户流程的限制，“南向通”不会出现爆炸性增长，“但长远来看，这将是我们财富管理业务未来一大增长动力”。

梁大伟则表示，总体而言，内地理财产品的固定收益比香港的固收产品高。未来将延续与內地基金公司的深入合作，抓住中国产业转型和消费升级红利，为香港投资者呈现多元化的跨境理财通产品。

根据过往经验，内地投资者和港澳投资者的需求和风险偏好不一。为此，渣打银行根据投资者需求和风险偏好推出对应产品。后续，渣打银行还将在此基础上，根据最新政策进一步完善业务流程，优化客户体验，同时开展更多的投资者教育工作。

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渣打银行大湾区中心7月底将正式入驻CBD

2020年8月，渣打银行大湾区中心正式落户广州市天河区，选址位于广州环贸中心。项目总投资超过4000万美金，到2023年底预计员工超过1600名。

渣打银行大湾区中心的办公场地超过1.2万平方米，目前第一期办公室正在装修中，预计今年7月底之前200余名员工将搬入新办公室。今年8月底，渣打集团最新的标识将首次点亮广州中轴线。2021年底，现有的渣打银行广州分行，和从深圳转移到广州的渣打银行对香港客户客服中心也将落户渣打大湾区中心集中办公地点。

据悉，渣打银行大湾区中心项目新成立的法人实体渣打环球（广州）商业服务有限公司和渣打（广州）商务管理有限公司于2020年8月在临时办公室开始运营，目前已有200名员工。

“通过这个实体平台，我们计划打破现在银行前台业务部门和后台运营部门的界限，通过不同部门共享一个办公地点的方式，更为贴近客户，了解客户，为客户提供一站式的金融服务。”渣打银行方面介绍，针对大湾区客户产品设计的科技解决方案团队将落户广州环贸中心办公点，该团队将通过更多了解客户需求，深入与银行业务部分合作，利用区块链、人工智能、大数据等工具，强化数字化服务力度，为客户提供更人性化，便捷的科技解决方案。